Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số (tiếng anh: Digital Banking) là hình thức ngân hàng số hoá toàn bộ hoạt động và dịch vụ của ngân hàng truyền thống thông qua các nền tảng điện tử như ứng dụng di động và trang web. Các hoạt động, dịch vụ phổ biến của ngân hàng số như: chuyển khoản, rút tiền, thanh toán, vay nợ, tiết kiệm, bảo hiểm, đầu tư,… đều có thể tiến hành trực tuyến trên nền tảng số.

Theo đó, khi giao dịch với ngân hàng số, khách hàng không phải đến chi nhánh ngân hàng và giảm thiểu đến mức tối đa những thủ tục, giấy tờ liên quan. Đồng thời tính năng của ngân hàng số có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi không phụ thuộc vào thời gian không gian nên khách hàng hoàn toàn chủ động.

Ngân hàng số là hình thức ngân hàng được số hóa, hoạt động trên các nền tảng điện tử (Nguồn: Internet)

Phân biệt ngân hàng số với các hình thức ngân hàng khác?

So sánh ngân hàng số khác với ngân hàng truyền thống

Các bạn có thể phân biệt ngân hàng số và ngân hàng truyền thống như sau:

Đặc điểm	Ngân hàng số	Ngân hàng truyền thống
Hình thức giao dịch	Giao dịch trực tuyến, trên nền tảng số	Giao dịch trực tiếp tại quầy, qua điện thoại, qua bưu điện
Thời gian giao dịch	24/7	Giờ hành chính
Địa điểm giao dịch	Không giới hạn	Giới hạn ở các chi nhánh, phòng giao dịch
Chi phí giao dịch	Nhiều ưu đãi, miễn phí	Có thể cao hơn
Đối tượng	Mọi đối tượng	Mọi đối tượng

So sánh ngân hàng số với ngân hàng điện tử

Mặc dù sử dụng cả 2 dịch vụ này mỗi ngày nhưng phần lớn khách hàng vẫn chưa phân biệt được. Sau đây là điểm khác biệt giữa Ngân hàng số (Digital Banking) và Ngân hàng điện tử (Online Banking/E-Banking):

Đặc điểm	Ngân hàng số	Ngân hàng điện tử
Khái niệm	Là mô hình ngân hàng hoạt động toàn diện và hoàn toàn trực tuyến thông qua các nền tảng điện tử như ứng dụng di động và trang web.	Là một hình thức cung cấp dịch vụ ngân hàng thông qua các nền tảng điện tử.
Bản chất	Digital Banking sẽ có tất cả chức năng của một ngân hàng đích thực.	E-Banking chỉ là một dịch vụ phát triển thêm vào của ngân hàng.
Phạm vi dịch vụ	Cung cấp toàn bộ dịch vụ ngân hàng truyền thống trực tuyến như mở tài khoản, chuyển tiền, vay, đầu tư, quản lý tài sản và nhiều dịch vụ khác.	Tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ và tiện ích ngân hàng thông qua các phương tiện điện tử như máy ATM, thẻ tín dụng/debit, và Internet Banking.
Hình thức hoạt động	Hoạt động hoàn toàn trực tuyến và không yêu cầu sự hiện diện của khách hàng tại các chi nhánh vật lý.	Dựa vào các phương tiện điện tử nhưng khách hàng vẫn có thể phải đến các điểm giao dịch để thực hiện một số dịch vụ.

Tóm lại, tuy đều hoạt động dựa trên Internet nhưng Ngân hàng điện tử chỉ là một dịch vụ phát triển thêm vào của ngân hàng. Còn Ngân hàng số sẽ có tất cả chức năng của một ngân hàng đích thực.

Những dịch vụ nổi bật của ngân hàng số Digital bank

Dưới đây là những dịch vụ nổi bật mà ngân hàng số thường cung cấp:

• Mở tài khoản online 100%

Khách hàng có thể mở tài khoản ngân hàng mới hoàn toàn trực tuyến thông qua ứng dụng di động của các ngân hàng số. Quy trình đơn giản và thuận tiện giúp tiết kiệm thời gian và nhanh chóng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng.

Điển hình là Ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam – Timo đã ứng dụng công nghệ định danh điện tử eKYC để giúp khách hàng mở tài khoản online chỉ trong 5 phút ngay trên ứng dụng điện thoại. Hơn nữa, Timo còn hỗ trợ vận chuyển thẻ ATM vật lý đến tận nhà trên toàn quốc cho khách hàng.

• Chuyển nhận tiền 24/7

Đây là một trong những dịch vụ nổi bật và tiện lợi mà Digital banking cung cấp. Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch chuyển tiền và nhận tiền mọi lúc, mọi nơi, ngay cả ngoài giờ làm việc của ngân hàng, cả vào ban đêm, ngày nghỉ lễ và cuối tuần.

Thông qua ứng dụng di động, khách hàng có thể dễ dàng chuyển tiền từ tài khoản của mình đến các tài khoản khác trong và ngoài ngân hàng. Việc này không chỉ tiết kiệm thời gian mà còn giúp tránh các ràng buộc thời gian khi phải di chuyển đến các chi nhánh để thực hiện giao dịch.

• Thanh toán online các hóa đơn, mua sắm

Khách hàng có thể thanh toán các hóa đơn tiện ích như điện, nước, internet, điện thoại, và nhiều loại hóa đơn khác thông qua ứng dụng di động của ngân hàng số. Quá trình thanh toán đơn giản, chỉ cần nhập thông tin hóa đơn và số tiền cần thanh toán.

Ngoài ra, ngân hàng số thường tích hợp các tính năng thanh toán trực tuyến nên khách hàng có thể thanh toán trực tiếp cho các sản phẩm và dịch vụ mua sắm trực tuyến từ các cửa hàng, nhà cung cấp và sàn thương mại điện tử được liên kết.

• Gửi tiết kiệm online

Ngân hàng số cung cấp các tùy chọn tiết kiệm linh hoạt và hấp dẫn cho khách hàng, giúp tối ưu hóa quản lý tài sản và nhận lợi ích từ việc tiết kiệm. Đặc biệt, lãi suất gửi tiết kiệm online thường cao hơn lãi suất tại quầy.

• Vay

Khách hàng có thể nộp hồ sơ vay ngân hàng trực tuyến thông qua ứng dụng di động. Quy trình vay nhanh chóng và thuận tiện, giúp khách hàng tiếp cận tài chính nhanh hơn.

• Đầu tư trực tuyến, mua bảo hiểm

Ngân hàng số cung cấp các dịch vụ đầu tư trực tuyến như quỹ mở, chứng khoán,… giúp khách hàng tối ưu hóa tiềm năng sinh lời.

Bên cạnh đó, ngân hàng số thường hợp tác với các công ty bảo hiểm để cung cấp các sản phẩm bảo hiểm như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm xe hơi và nhiều loại bảo hiểm khác. Điều này giúp khách hàng bảo vệ tài sản, đảm bảo an toàn cho gia đình và chủ động đối mặt với các rủi ro tiềm ẩn.

• Quản lý tài khoản

Khách hàng có thể theo dõi số dư, xem lịch sử giao dịch và quản lý tài chính cá nhân thông qua ứng dụng di động thay vì ghi chép thủ công.

Những dịch vụ nổi bật này giúp ngân hàng số mang đến trải nghiệm ngân hàng tiện lợi và linh hoạt, tiết kiệm chi phí cũng như giúp khách hàng quản lý tài chính một cách dễ dàng và hiệu quả trong thời đại số hóa hiện nay.

Top 6 các ngân hàng số (Digital bank) uy tín tại Việt Nam hiện nay

So với thị trường nước ngoài ở những nước tiên tiến số lượng ngân hàng số phát triển ở Việt Nam còn ở mức khiêm tốn. Các ngân hàng chỉ mới ở giai đoạn đầu của quá trình số hóa mà thôi. Tuy nhiên, điều đáng ghi nhận là các ngân hàng và tổ chức tài chính cũng đã dành nhiều sự quan tâm để phát triển mảng dịch vụ này. Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng thì nhiều ngân hàng lớn đã cho ra mắt ứng dụng ngân hàng số, cùng tham khảo quan một số ngân hàng số hiện nay tại Việt Nam.

#1 Ngân hàng số Timo – Bản Việt

Ngân hàng số Timo là sự kết hợp giữa Timo và ngân hàng Bản Việt, trước đây là ngân hàng VPBank. Timo là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam hoạt động như một ứng dụng trên điện thoại với nhiều ưu điểm vượt trội như miễn phí nhiều giao dịch, đăng ký nhanh chóng tiện lợi, nhiều ưu đãi hấp dẫn,… Ngoài ra, hiện nay Timo còn ra mắt thêm nhiều tính năng khác như Timo Star Club.

Ngân hàng số thế hệ mới đầu tiên tại Việt Nam là Timo

#2 Ngân hàng số VCB Digibank Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank đã thay thế dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking trước đây và cho ra mắt ứng dụng ngân hàng số VCB Digibank. Với ứng dụng này, khách hàng của Vietcombank có thể dễ dàng theo dõi các giao dịch, số dư tài khoản ngân hàng cũng như việc gửi tiết kiệm online ngày trên VCB Digibank.

#3 Ngân hàng số Yolo- VPBank

Ngân hàng số Yolo là ứng dụng của ngân hàng VP bank ra mắt năm 2018. Tuy có nhiều tính năng nổi bật nhưng hiên này Yolo lại không được nhiều người biết đến, đây là hạn chế lớn nhất của ngân hàng số này.

#4 Ngân hàng số Live – Techcombank

Ngân hàng số Live do ngân hàng Techcombank phát hành, là mô hình giao dịch trực tuyến 24/7 mới lạ và độc đáo hiện nay, giúp khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng mà không cần đăng ký hay tải các ứng dụng nào cả.

#5 Ngân hàng số của MB Bank

Ngân hàng số MB gần đây đã có sự nâng cấp vượt bật cho app MB bank với nhiều ưu đãi và tiện lợi hơn trước rất nhiều. Nếu khách hàng đã và đang sử dụng dịch vụ của ngân hàng MB thì nên chọn ngân hàng số MB.

#6 Ngân hàng số Viettel Pay

Ngân hàng số Viettel Pay được nhiều người tin tưởng và lựa chọn vì xuất phát của ngân hàng số này không phải ngân hàng truyền thống mà là tập đoàn viễn thông. Do đó, mọi người có thể yên tâm về độ uy tín hay an toàn của ngân hàng số này.

Timo – Ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam

Tiên phong trong lĩnh vực phát triển ngân hàng số chính thống tại Việt Nam, ngân hàng số Timo là viết tắt của “Time is Money” đã mang lại cho người tiêu dùng những trải nghiệm giao dịch tài chính hiện đại và nhanh chóng nhất. Được đồng phát triển bởi ngân hàng VPBank và hiện nay là Bản Việt, ngân hàng số Timo hiện đã có website và ứng dụng riêng của mình để khách hàng có thể sử dụng theo nhu cầu. Giao dịch tài chính của Timo từ nhỏ đến lớn đều đảm bảo được thực hiện thông qua internet.

Sau khoản thời gian hoạt động trên thị trường từ năm 2016, ngân hàng số Timo đã được sự tin tưởng của mọi người và gần đây ngân hàng đã được vinh danh trong TOP 8 ngân hàng số uy tín tại Châu Á.

TOP 8 ngân hàng số Châu Á năm 2021 (Nguồn: seasia.co)

Những điều cần lưu ý khi sử dụng ngân hàng số

Bên cạnh những ưu điểm vượt trội, ngân hàng số cũng có một số hạn chế nhất định về lỗi kỹ thuật như tải chậm, bảo trì hệ thống,…Bên cạnh đó, khách hàng nên lưu ý một số vấn đề sau để sử dụng ngân hàng số một cách an toàn.

• Nên cân nhắc và tìm hiểu kỹ lưỡng trước khi sử dụng với sản phẩm ngân hàng số không phải do ngân hàng phát triển và cung cấp để tránh các vấn đề lừa đảo.

• Không để lộ tài khoản, mật khẩu ngân hàng số của mình để tránh mất tiền và tài sản.

• Nên đăng xuất khỏi tài khoản sau khi dùng, không để lưu lại tài khoản trên điện thoại, máy tính của người khác.

Trên đây là tất cả thông tin bạn cần biết khi muốn bắt đầu sử dụng ngân hàng số. Mong rằng bạn sẽ có trải nghiệm tốt với loại hình ngân hàng hiện đại này.

(Nguồn Timo)